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存款偏见:有贷无忧论

网友推荐的空间 作者:网友推荐 [我的文集]   在会员中心“我的主页”查看我的最新动态   我要投稿
来源:美文精选网 时间:2021-11-21 12:58 阅读:次    作品点评
  原创 菜 都德的磨坊\
  有贷即无忧?
  公司存款工作,是默默无闻的,不像做信贷那样风光无限。虽然存款多数情况下是其它业务的延伸结果,但银行存款人心里也还总是仰慕信贷的支持。但今年一下子,信贷规模就空前紧张起来。这给依赖放贷支撑存款增长的模式带来了麻烦。
  有时候我们讨论,普遍认为贷款对存款的发展起到举足轻重的作用。只要你给我们规模,给我们政策,能够给企业放款,我们就能实现公司存款的增长。相信你和很多人一样,抱有这个观点。公司存款搞不上去,是因为没有贷款支撑。认为贷款始终是存款的源头,活水来源,源头枯竭,存款何增?
  这是普遍存在的有贷无忧论。事实是否真是如此?
  我们都知道贷款重要。这不言而喻。但贷款与存款的关系是不是就是这种单向的输出关系?贷款放,存款增?但经常让我们纳闷的是,贷款放了,存款并不见明显增长,这种现象也很常见。受托支付管住一手、二手已经很了不起,但关键环节是三手、四手交易才是存款末端,我们鞭长莫及。可见,贷款对存款增长的正向作用并不像我们通常理解的那么简单。
  贷款放,存款肯定会增。但会增多久,不好说。资金是要流动,放了的款,能否在体系内循环,这是关键。
  做存款,最重要的是修建资金生态链,就像建环绕水系,让资金总是在水系里环绕流动。我们围绕核心企业、主要行业板块企业,做好上下游供应链的拓户,资金就会在我们修建的轨道上运行,跑不出轨道外。这项工作不容易,但要是想做好存款工作,就势在必行。
  做好这项工作,重要是我们要抛弃门户之见,以集团大局观待之。但显然,我们集团还没有这种意识,也没有这种科技手段和系统支持,能够实现对资金跨区域跟踪对接。在一省之内,各地市分行之间尚没有跟踪对接意识,资金从一城市跑到另一个城市,信息就断了链条,因为我们的考核机制,出城非我辖内,不管我事了。如果我们真是一个集团,即使是出我分行的资金,也应尽量在另一系统内分行流转。这是一盘大棋,需要大家的集团观。当然这是很难做到的。
  所以说,存款是群众工程、是向心力、凝聚力的表现。
  贷款对存款的促进显而易见。但有时候,负作用也很明显。某一年,项目储备多了,贷款资源丰富了,存款也增长的很漂亮。此时,就容易掩盖分行的存款工作意识,淡化存款工作需要长期细致的工作基础和氛围的事实。看到贷款放了,存款工作轻而易举就完成任务,容易给人一种假象,只要有贷款,存款工作根本不需要费力去抓,自然而然就会水涨船高。时间久了,就会出现问题,而且是观念上的问题。极端点说,这类似于吸毒,吸的时候飘飘然,但清醒的时候,就会空虚,瞬间从云端跌回困扰的现实。
  对于存款工作来说,贷款的支持作用,更多的是让我们在和企业往来中,有话语权,是我们和客户做更多业务往来的敲门砖。它对存款的促进作用,我们心里要有清醒的认识,不能夸大其实,要理性看待。有贷支持当然好,无贷支持我们也要有抓存的意识、方法和机制,而不能犹如丧家犬,丢了主心骨。优质贷款项目能否抓住,关键还是信息捕捉和高层营销。存款,则是集体作战,点面结合,每个人都能出上力。
  可以这么说,一个分行,存款工作基础做得扎实,肯定是凝聚力强的表现,是上下联动、公私联动的结果。上至高层,下到网点,每个部门、每个个人,都因存款有内在的信息链在传播,有企业文化精神在传承。存款工作,最能体现一个行的经营面貌。存款强行,必然其它业务也是强的。因为,背后的队伍精神足以让一切困难迎刃而解。
  所以,让我们从重视存款工作开始,检验我们团队的战斗力吧。
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